最近、銀行が本体発行のかたちでキャッシュカードとクレジットカードの一体型カード（カードローン機能も付いています）を発行する動きが目立ちます。今回はこの「一体型カード」についてです。

Ｑ：そもそも「一体型カード」はいつ頃からあるの？

Ａ：キャッシュカード機能と、クレジット会社のクレジットカードの機能を１枚のカードに合体させたカードは、１９８４年に日本信販（現ＵＦＪニコス）が郵便貯金との提携で発行したのが最初です。これは、「郵貯共用カード」とか「郵貯ジョイントクレジットカード」と呼ばれるもので、８７年にはＶＩＳＡブランが付いて海外でも利用できるようになりました。その後、クレディセゾンやＯＭＣカードなど、いろいろなクレジット会社が、郵貯との共用カードを発行しています。

Ｑ：銀行のキャッシュカード一体型カードは、どんなところが出しているの？

Ａ：最近目立つのは、大手銀行系カード会社が、その母体となっている都市銀行や系列の地方銀行と提携して、「銀行本体発行」のかたちで発行するものです。
発行主体はあくまでも「銀行」であり、カード会社はブランドの提供や事務処理などを請負います。
具体的な例をいくつかあげておきましょう。

＜ＪＣＢ＞

• 05年２月25日、広島銀行と銀行本体発行形態でのフランチャイズ契約を提携。広島銀行は４月１日に一体型カードの募集を開始。
• 05年４月11日、千葉銀行と銀行本体発行形態でのカード業務のフランチャイズ契約を締結し、千葉銀行はＡＴＭ時間外手数料無料、ポイントサービスなどの特典付き「ちばぎんスーパーカード」を発行。
• 05年７月１日、佐賀銀行と提携し、本体発行形態でキャッシュカード一体型カードの募集を開始。
• 05年10月、常陽銀行とカード業務のＦＣ契約を銀行本体発行形態で締結、10月24日にカードの募集を開始。
• 05年11月、静岡銀行とフランチャイズ契約締結。06年３月からカード銀行本体発行を開始。
• 05年12月、中国銀行とカード本体発行形態で契約。12月２日、ＩＣキャッシュカード一体型カードの募集を開始。
• 06年４月、山口銀行とフランチャイズ契約を銀行本体発行形態で締結。４月３日にキャッシュカード一体型とクレジット単体型のＩＣカードを発行。
• 06年10月、第四銀行と銀行本体発行形態でフランチャイズ契約を締結、10月２日にキャッシュカード一体型「だいしウィリンクＪＣＢカード」の募集を開始。一般とゴールドの２種類。ＪＣＢの本体発行契約締結金融機関は12行目。

• 05年９月、ＩＣキャッシュカード一体型クレジットカードの発行受託業務を開始。各金融機関の仕様に応じてＩＣデータの作成、暗号鍵の管理、ＩＣカードの発行、発送など　すべての業務を行うと発表。
• 05年12月、中国銀行はビザ・ジャパン協会に加入、12月２日に銀行本体によるクレジットカード発行を開始。

• みちのく銀行と、みちのくカードが06年５月に発行する「みちのくＩＣキャッシュ＆クレジット」のカード入会審査業務を全面受託。３月下旬より運用を開始。
• 06年５月17日、十八銀行ならびに十八カードとクレジットカード業務で提携し、06年10月をめどにＩＣキャッシュカードとＩＣクレジットカード機能を搭載した一体型カードの発行で合意したと発表。携帯電話料金決済、ショッピング利用額が一定条件を満たした場合はＡＴＭ時間外手数料が無料（ゴールドカード除く）。

• 04年10月、東京三菱銀行（現・三菱東京ＵＦＪ銀行）が手のひら静脈認証および電子マネー等の機能を付与したスーパーＩＣカード「東京三菱−ＶＩＳＡ」の発行を開始（2006年１月のＵＦＪ銀行との合併に伴い、「三菱東京ＵＦＪ−ＶＩＳＡ」に名称変更）。さらに、翌年（05年）４月からは、年会費無料で一般グレードの静脈認証機能付き多機能ＩＣカードの発行を開始。
• 05年、千葉銀行と銀行本体発行形態でのカード業務のフランチャイズ契約を締結。４月から、テレフォンバンキング、ポイントサービス搭載、ＡＴＭ時間外手数料無料、銀行　取引に応じたクレジット金利の優遇などの特典を付与した「ちばぎんスーパーカード （ＶＩＳＡ／マスターカード）」を発行。
• 05年７月、広島銀行とＦＣ契約を締結し、キャッシュカード、クレジットカード、ローン機能を搭載した「＜ひろぎん＞ＶＡＬＵＥ　ＯＮＥ　ＤＣ＜バリューワンＤＣ＞」の取扱いを開始。ＤＣの銀行本体発行は３行目。
• 05年12月、常陽銀行とフランチャイズ契約を締結。12月にクレジット機能を付帯したカードの銀行本体発行を開始。
• 06年３月、静岡銀行が多機能ＩＣカード「しずぎんｊｏｙｃａ（ジョイカ）」を発行。初年度年会費無料（一般カード）、ＡＴＭ時間外手数料の無料化、新ポイントサービス「ｊｏｙｃａポイント・プラス」などの優遇サービスを付与。この新ポイントサービスは、クレジットカードや静岡銀行の商品・サービスの利用に応じてポイントがたまり、たまったポイントは、預金金利や手数料などの優遇やギフトカードなど商品の交換に利用できる。

Ｑ：一体型カードのメリット、デメリットは？

Ａ：クレジットカード、キャッシュカード一体型カードは、多機能ＩＣカードですから、利用状況に合わせたポイントや金利優遇などいろいろなサービスを付与することができ、おトクなカードになっています。１枚のカードで預金の出し入れも買い物も、さらにはお金を借りることも可能ですから、とても便利だともいえます。実は、銀行側のねらいもそこにあります。キャッシュカードと一体になっていれば、いつもサイフに入れておいてもらえて、クレジットカードとしての利用頻度も高まることを期待しているわけです。その代わり、もしも落としたり盗まれたりしたら、ＡＴＭで自分の預金をおろすこともクレジットで買い物することも出来なくなってしまいます。ですから、持ち歩きには十分注意してくださいね。